ウェルスナビを辞めた理由【4年間の運用実績と、解約時に後悔したこと】

2018年運用開始、2022年に全額出金。
その後は、残高0円のままほったらかしでした。

ウェルスナビやロボアドバイザーを検討している方に、ぜひ最後まで読んでいってほしいです。

そもそもなんでウェルスナビで投資を始めたん？

会社の後輩から「AIが勝手に資産運用して、お金を増やしてくれる」って聞いたのがきっかけ！

勧められたのが、ワンルーム投資とか仮想通貨系の投資詐欺じゃなくて良かったなぁ

会社の同僚や、知人経由の詐欺って多いもんね。
ちゃんと調べてから始めるのが大事だよね。

たまたま同時期に、昔からの友達で何人か「ウェルスナビを始めたい！」って子がいて、ワイワイ期待しながら始めたんだよ～。

意気揚々とスタートしたのですが、最初の２年はほとんど赤字でした。

「運用金額が多いほど、将来のリターンも大きくなるはず！」
「ここは一気に入金だ！」

欲かいたなー

スタートして半月で、マイナス4.29％。
￥128,648の赤字でした。

さらに根気よく続けて１年後。
マイナスが膨らんでいます・・・

コロナショックでマイナス21.62%。￥1,167,275の大赤字という結果に。

ついに赤字が百万円の大台に。

ちなみに、ウェルスナビは運用手数料で年間1％が徴収されます。
最初の２年は、年間約4万円×2年分の手数料をウェルスナビに収めたことになります。（利益出てないのに・・・）

利益すごない？なんで辞めたん？？

後ほど説明します！

ウェルスナビを解約した一番の理由が、手数料の高さです。

4年間でかかった手数料の総額は、247,745円でした。

4年で250万円も儲けが出て、手数料24万円なら悪くないんちゃうの？

そういう考えかたもできるかもしれないけど、
お金の勉強をしていくうちに、ウェルスナビの手数料がとんでもなく高いってことが分かってきたんだよね。

年間8万円以上を、今後何年も払い続けるの！？

800万円運用しても、かかる手数料は年間7,500円です！！

商品の内容が違うにしても、手数料の差ってすごいねんなぁ

手数料の差だけで年間7万円以上・・・
10年、20年と運用していくとすごい金額になるよね。

ウェルスナビを辞めたもう一つの理由は、リスク許容度をあげたかったからです。

そもそもリスク許容度って何なん？？

投資の世界では、投資商品の価値がどれくらい上下するかの幅を「リスク」と言います。
リスク許容度を上げる（＝値動きが大きさを受け入れる）と、将来的な期待リターンも大きくなるんだよ。

ハイリスク・ハイリターンてことやな。

2018年～2022年のウェルスナビ運用実績だと、最初の2年はマイナス100万円、次の2年はプラス200万円だよね。
「リスク」というのはこの値動きの大きさのことです。

実際には、マイナス時に決済しなければ損しないんだけど、「永遠に戻らないかも・・・」と思うとやっぱりドキドキするよね。

マイナス100万円でもドキドキしたのに、ウェルスナビを辞めて、さらにリスクを上げるの？？

私自身が４年間で相場の上下に慣れたこと、今後買いたい商品の値動きのパターンについて学んだことで、もっとリスクを上げても大丈夫だと判断したんだよ。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）多めの構成でありますが、債権（AGG）や金（GLD）、不動産（IYR）も組み込まれたポートフォリオになっています。

このままウェルスナビを続けても損はしないと思うけど、
せっかく投資するなら米国株に！
もっとリスクをとってしっかり増やしたい！！

かなりの利益が出ている状態でウェルスナビの全決済を決めたため、税金がガッポリかかってしまうからです。

どうしてウェルスナビで買っちゃったのか・・・（ショボーン）

最初からネット証券大手の「SBI証券」や「楽天証券」で投資するだけの金融リテラシーがあれば・・・という後悔があります。

まぁまぁ。利益でたんやからええやん

高い勉強代になったけど、切り替えていくしかないよね・・・！！

最後に、私のウェルスナビ（WealthNavi）に関する感想のまとめです。

ウェルスナビ（WealthNavi）を始めるか迷っている人は参考にしてな！

WealthNavi（ウェルスナビ）のメリットは、ずばり！自分で買う商品を選ばなくて良いところです。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）、債権（AGG）、金（GLD）、不動産（IYR）って言われてもピンとこないもんな・・・

やることは、毎月の積立額と、リスク許容度（最大5～最小1）を設定するだけ。
シミュレーターの機能があって、将来の金額予測をグラフを見せてくれるのも便利です。

わりとええように聞こえる

個人的にはWealthNavi（ウェルスナビ）での投資は100点満点中、65点くらいのイメージだよ。
もちろん人によって何が最適かは違うと思うけどね。

投資について学ぶ意欲がある人に対しては、はっきり言います。
ウェルスナビ（WealthNavi）は、「時間と手間の無駄」なのでやらない方がいいです。

おおお・・・手厳しいなぁ
じゃあ、どうすればええんや？

まずは、自分で証券口座を開設し、少額から「米国インデックスファンド」や「全世界株ファンド」などを買うのがオススメです。

ウェルスナビ（WealthNavi）は金融リテラシーが低い人向けのサービスなので、何年続けても投資の知識は増えません。

2024年1月に亡くなられた著者の故・山崎 元 さん。楽天証券経済研究所客員研究員であり、経済評論家としても信頼のあつい方でした。多くのコラムや著書を残され、経済系の番組にも数多く出演されてています。

共著の水瀬 ケンイチさんは、都内IT企業会社員。
20年以上にわたるインデックス投資で億超えの資産を築いた個人投資家です。

インデックス投資界隈の著名人2人が徹底解説した名著です。私はこの本を読んでから、S&P500に全財産の８割を突っ込みました（笑）

こちらも、水瀬ケンイチさんの著書ですが、マンガの解説付きでよりとっつきやすい内容になっています。
私も、NISAをはじめたいというママ友に、こちらの本をおすすめしました。彼女は読んですぐ、証券口座を開設し積立NISAを初めています。

芸人の厚切りジェイソンさんの本です。
既にFIREできるほどの資産お持ちのジェイソンさん。
軽妙な語り口で、サクッと読めておすすめです。

インデックス投資や、プライベートな生活について（超節約家なんです！）、子育てにマネー教育を取り入れる方法も参考になりました。

アメリカ人の投資に対する向き合い方、日本人との金融リテラシーの違いについては「へぇー！」と驚きながら読みました。

いつも私が、お金や保険、投資などの勉強をさせてもらっているYoutuber両学長の本です。
投資だけでなく、お金にまつわる基礎知識を学べる、教科書的な本です。
Youtubeは「リベ大」「リベラルアーツ大学」などで検索すると、関連動画を見ることができます。

手始めにネット証券最大手の「SBI証券」か「楽天証券」でさくっと口座開設しましょう。
この２つの証券会社のメリットは、手数料が圧倒的に安い・購入できる商品の種類が多い・積立などの機能が充実していることです。

自分で証券口座を開設して、本やYoutubeで調べながら金融商品を選ぶ方が、何倍も投資に詳しくなるよ！

なるほどなー

私と同時期にウェルスナビを始めた、金融リテラシーの高めの友人（大手銀行員）は、「1万円だけお遊びで入金してウェルスナビ（WealthNavi）が組むポートフォリオを参考にする」と言っていました。

一度に300万を突っ込んだ素人のナナちゃんとは全然違う立ち回り・・・（笑）

同じような商品を買っても、ウェルスナビ経由と「SBI証券」・「楽天証券」経由では手数料が全然違うから・・・

賢い人や、コツコツ勉強して手堅く「王道」といわれる投資をしている人は、ウェルスナビなんて使ってないということに、数年経ってやっと気づきました。

商品の組み合わせ（ポートフォリオ）は自由。
毎月コツコツ積み立て設定も自由。
手数料はウェルスナビより圧倒的に安い！

学ぶ気さえあれば、こっちの方がええんやな

それでもハードルが高く感じる方については、まずは書籍で投資について学んでみましょう！

ここでは簡単に解約の流れをご説明します～

全決済後2～3か月は、遅れて分配金が入ってくることがあります。
残高０円をしっかり確認しましょう。

さらに数週間後、郵送でも書類が届きました。
印刷がちょっと面倒でしたが、解約自体は、とても簡単でした。